Fonds Communautaire et Cercles d'Emprunts de la Mauricie

Il semble que j'ai un bon projet... Je veux être mon propre patron. Est-ce possible?
OUI et NON. Le projet et le promoteur font généralement qu'un. Sachez que la plupart des institutions bancaires prêteront à un ''projet de second ordre avec un promoteur de premier ordre''. Donc, si vous avez le caractère et la personnalité d'un entrepreneur, nous vous disons FONCEZ! Cependant, si vous ne vous sentez pas l'âme d'un entrepreneur mais que votre projet est prometeur, vous devrez travailler les divers facettes de votre entrepreneurship. Tout est possible et nous ne sommes pas ici pour juger de vos capacités ou encore de votre projet. Vous saurez en vous-mêmes, si vous avez l'étoffe d'un entrepreneur. Par curiosité, voici les qualités primordiales pour être un entrepreneur: être déterminé, être capable de rebondir, être leader, être en mesure de résister au stress et, finalement, ne pas avoir peur de travailler beaucoup. Avez-vous remarqué? Il n'est pas question d'argent. Donc, même si vous n'avez pas d'argent mais possédez une personnalité d'entrepreneur, vous êtes gagnant!

Je ne sais pas si j'ai la personnalité d'un entrepreneur. Comment valider?
Il existe plusieurs façons de valider votre potentiel entrepreneurial. Déjà, en vous questionnant, vous pouvez être en mesure d'en avoir une certaine idée. Ensuite, vous pouvez nous contacter, contacter le carrefour jeunesse-emploi de votre région, un CLD ou tout autre organisme engagé dans le domaine de l'entrepreneuriat pour explorer cette avenue.

Quel est le maximum prêté par le CEM et le FCEM?
Tout d'abord, il faut différencier CEM et FCEM. Aux CEM, les prêts vont de 500 $ à 2000 $. Le FCEM peut monter jusqu'à 10 000 $. La moyenne des prêts tourne autour de 5000 $. Pour ce qui est des délais, cela dépend du promoteur et de la rapidité à écrire le plan d'affaires. Le plan d'affaires est exigé pour obtenir un prêt. Il faut que ce plan d'affaires démontre la viabilité du projet.

Puis-je avoir un prêt pour autre chose qu'un démarrage d'entreprise (auto, ordinateur, loyer, etc.)?
NON. Si votre besoin financier concerne autre chose que votre future entreprise, nous ne pouvons pas vous faire un prêt. Notre fonds s'adresse uniquement à la création, à la consolidation, au redressement d'entreprises. Si, par exemple, vous avez besoin d'un ordinateur pour usage personnel, nous ne pouvons pas vous faire un prêt. Toutefois, il se peut que l'achat d'un ordinateur ait un lien direct avec le démarrage de votre entreprise, puisqu'il vous faudra peut-être gérer la comptabilité de votre entreprise à partir de cet ordinateur. Nous pourrons, avec vous, vérifier si votre demande de financement correspond à la nature des services offerts par le FCEM et le CEM. Toutefois si vos besoins financiers sont de tout autre ordre qu'un démarrage d'entreprise, vous pourriez aller chercher de l'aide auprès du CIBES : centre d'intervention budgétaire et sociale. Ces derniers pourraient vous aider à budgéter vos finances à vous réorganiser. (CIBES : (819) 378-7888, Courriel: acef@infoteck.qc.ca, http://www.cibes-mauricie.ca)

Vous offrez un prêt retour aux études? Comment puis-je l'obtenir?
OUI, nous offrons un prêt retour aux études. Toutefois, il est important de spécifier que ce prêt concerne des études qui conduiront à la création d'une entreprise. Ainsi, pour l'obtenir, nous devons valider avec vous si votre projet de retour aux études servira à démarrer une entreprise. Nous devons évaluer, également, si vous avez droit aux prêts et bourses du ministère de l'Éducation. Si vous y avez droit, nous ne pourrons pas vous faire de prêt. Ensuite, nous vous demanderons d'évaluer vos besoins financiers exacts. Finalement, nous déterminerons le mode de remboursement de votre prêt en fonction de votre réalité.

Puis-je avoir un prêt du FCEM ou du CEM rapidement?
OUI et NON. Cela dépend du plan d'affaires. S'il est fait et que votre projet est viable, les démarches pour obtenir le prêt sont plus rapides. On peut compter un délai d'un mois. Si le plan d'affaires est à peaufiner ou non écrit, cela dépendra de votre rapidité à l'écrire. Le délai peut alors varier d'un mois à un an. Tout dépend du promoteur et du projet.

Je comprends, mais ma situation est urgente, j'ai vraiment besoin d'un prêt très rapidement.
D'emblée il est important que vous compreniez que nous ne traitons aucune urgence financière. Si vous avez besoin d'argent rapidement, nous ne pouvons pas vous aider. Vous pourriez alors aller chercher de l'aide auprès de CIBES (voir coordonnées plus haut) afin de réorganiser vos finances et budgéter adéquatement votre argent. Si votre situation financière est précaire, vous pourriez également aller chercher de l'aide financière de dernier recours (assistance emploi, assurance emploi, etc.).

Nous voulons faire la différence entre urgence et importance. Démarrer une entreprise demande de prendre des décisions importantes et cela mérite d'être mûries. Les décisions prisent en mode d'urgence se sont rarement révélées profitables.

Nous vous encourageons à ne pas prendre de décisions hâtives ou basées sur l'émotion et ce, en espérant obtenir un prêt du FCEM ou CEM. Vous risqueriez d'être déçu advenant un refus ou une révision de votre demande. De plus, vous pourriez également être pris avec des dettes qui auraient pu être facilement évitées (exemple : louer un local ou acheter de l'équipement trop tôt). Ce genre de décisions n'aide en rien pour démontrer votre capacité à prendre des décisions éclairées et stratégiques. En bout de ligne, les urgences vous rendent perdant dans vos démarches de demande de prêt. Pour toutes ces raisons, nous refusons de traiter les urgences.

Évidemment, nous savons que chaque situation est unique et mérite d'être analysée. Pour ce faire, prenez rendez-vous avec un conseiller du FCEM ou du CEM afin de valider la situation, votre projet et vos besoins.

Suis-je obligé d'écrire un plan d'affaires? C'est long, difficile et ce n'est plus tendance!
OUI et NON. Sachez que le plan d'affaires est encore la ''clé vers le financement '' la mieux connue du monde financier, et ce, à travers le globe. Certes, la notion de plan d'affaires est remise en question. Certains chercheurs ont emmené de nouvelles façons de faire. Pensons au modèle IpOP de Raphaël Cohen ou encore "les business cases" de nos cousins américains. Toutefois, sachez que tous ces modèles vous feront travailler tout autant. Il est faux de croire que c'est plus simple ou moins long. Vous devrez vous poser les mêmes questions de base: '' Mon projet est-il viable? Qui seront mes clients? Sont-ils intéressés à mon produit? Qui sont mes concurrents? "

Au FCEM/CEM, nous travaillons avec le plan d'affaires pour la raison suivante: nous désirons que vous bâtissiez votre image de crédit pour avoir accès au crédit régulier. Pour ce faire, nous nous servons des outils utilisés par ces bailleurs de fonds. Chez nous, avant tout prêt, le plan d'affaires est exigé. Il peut représenter, soit la première difficulté en démarrage d'entreprise ou encore un moyen de planifier et de prévoir les bons comme les moins bons coups. Nous tentons, de concert avec vous, de rendre cette tâche la moins fastidieuse possible.

Au nombre d'entreprises que nous avons aidé à démarrer, nous nous sommes bâtis une expertise solide en matière d'écriture de plan d'affaires. Sachez également que plusieurs organismes offrent de l'aide à ce niveau: les carrefours jeunesse-emploi, les CLD (ou SDÉ), les cégeps, les universités. Par expérience, nous pouvons vous dire que, lorsque vous avez un bon projet en tête, une bonne partie de votre plan est déjà bâti. Il ne reste qu'à passer à l'étape de l'écriture.

Ok, ça y est! J'ai mon plan d'affaires! Je veux donc avoir mon prêt dès que possible... que faut-il de plus?
Excellente question! Avant de passer devant un comité de prêt (un groupe de professionnels du milieu des affaires de Trois-Rivières) afin de présenter votre projet, vous devez préalablement avoir fourni les documents suivants :

1-Votre plan d'affaires ou business case ou plan d'opportunité.

2-Votre plan financier complet comprenant : vos hypothèses, votre coût de projet, bilan d'ouverture, descriptions des ventes et des achats, un budget de caisse sur 2 ans, un état des résultats sur 2 ans, un bilan sur 2 ans, les amortissements, les ratios, la grille des emprunts et, finalement, la répartition des avoir des actionnaires.

Votre plan financier doit démontrer que votre projet est viable financièrement. Nous pouvons vous aider à faire votre plan financier. Vous pouvez également demander de l'aide auprès de votre CLD (IDÉ pour Trois-Rivières), de votre comptable, d'un technicien en comptabilité, etc.

3-Votre profil de crédit : gratuit par la poste par équifax. Donc prévoyez environ 1 à 2 semaines de délai de livraison.

Dès lors que nous avons tous les documents en main, nous pouvons céduler une date de comité. Il faut compter une semaine entre la date de réception des documents et la date du comité de prêt.